美国联邦住房金融局：美拟调房贷首付低至3%

　　美国联邦住房金融局(FHFA)20日表示，为了拉动美国房贷业务增长，他们正在着手制定相关政策，以调整房贷首付比例低至3%。

　　联邦住房金融局局长梅尔·瓦特(MelWatt)称，两大住宅贷款抵押公司——房利美(FannieMae)和房地美(FreddieMac)——将会更“审慎”，防止将金融市场推向危险境地。

　　“(他们)能够很负责地为部分信誉高的借贷者提供更低的房贷首付利率。”瓦特说。

　　作为美国最主要的两大住宅贷款抵押机构，房利美和房地美接受联邦政府资助，二者共同建立和开发美国住宅贷款的二级市场。它们并不直接出借资金，而是从银行或其他放贷机构购买住房贷款产品再重新担保出售。

　　房利美和房地美将房贷以抵押债券的形式打包出售，为住房贷款带来更多资金来源，也降低了民众住房贷款利率。同时，资产证券化为银行资产增加了流动性，也把银行贷款风险降到较低水平。

　　不过，2007年美国次级抵押贷款市场的震动引发全球性金融危机，房地产泡沫破裂令两家公司濒临破产边缘，随后得到政府救助并接管。从那时起，这两家公司都停止接受大部分3%首付的住房贷款申请。

　　经济衰退前的美国房地产市场一片繁荣，次贷市场上甚至未经核实就批准了很多不具备偿还能力的借款者的申请，最终为危机埋下伏笔。

　　受总统奥巴马的委派，瓦特于今年1月上任以来，就把拓宽贷款渠道作为联邦住房金融局的工作重点。

　　瓦特说，在考虑“补偿因素”之后，实行低首付政策是可行的。但他并没有对这些因素作出具体说明。

　　通常情况下，一些房贷申请者会由于低信用等级、还款方式或者职业等因素而被认定为不是“最佳申请者”。但只要他们能提供一些证明条件的话，贷款机构还是愿意为其担保，这部分条件称为“补偿因素”。

　　他还说，这两家受理全美最多新增房贷担保业务的公司将会做出改变，调整那些让银行难以答应他们回购不良贷款请求的政策。

　　金融危机以后，银行和房贷机构对两家公司捂紧腰包，称只有那些有良好信贷记录的借款者才值得让他们承担回购贷款的风险。

　　回购不良贷款的要求意味着银行会在放贷前更谨慎地审查贷款申请。银行表示，目前回购政策尚不明确，这不仅会增加银行的工作量，而且会导致信贷紧缩。

　　瓦特表示，相关政策将会在未来几周内逐步出台，那时候银行不得不回购贷款，这个政策的方案也会更加明晰。

　　知情人士透露，这些政策将试图说服银行和放贷机构向一些高风险但值得信赖的借款者提供贷款。

　　根据房利美9月的《2014全国住房调查结果》，消费者购房信心经过过去几个月的低落表现后，多数房市指标开始呈现反弹趋势。

　　调查结果显示，68%的受访者表示现在是购房的最佳时机，这个比例相比8月增加了4个百分点。66%的受访者表示他们把买房作为下一步计划。另有45%的受访者认为房价会在未来12个月内呈现上升趋势，仅有8%的人看跌房市。

　　在房贷方面，45%的受访者认为未来一年内房贷利率将会上涨，这个比例比8月下降了5个百分点。而且，40%的受访者表示看好当前经济，认为经济发展已经步入正确轨道，这个结果也比上个月增加了5个百分点。