在英国投资企业以后需要购买什么保险呢?
很多新手投资者在移民英国后,往往还有一段适应期,那么该如何融入英国的商业社会呢?在这里渡娘为各位献上一个小锦囊:就是在英国投资和运营企业,需要购买保险的攻略文。
首先不得不提及到投资企业中的“保险之王”——雇主责任险(Employer Liability Insurance - ELI)。
企业家为啥需要ELI呢?
因为企业的雇员会在实际工作中受到人身伤害,或者因为工作的原因而生病了。一旦雇员认为雇主对这种疾病或伤害是有责任的,那么就有可能要求雇主赔偿。
责任点:
比方,雇员在上下班途中遭受车祸;
比方,雇员在办公室工作时,
突然天花板掉下来把雇员砸伤;
再比方,雇员长年累月在高空飞行的环境中工作,
形成了航空病。
这些事故可能发生在工作岗位上,也可能并不直接发生在工作岗位上,但都是基于工作而引起的。
同时,这些事故有一个共同特点:都由雇员向公司提出赔偿请求。然而,当雇员的索赔额度较大,超出了公司承受的范围怎么办?这时,ELI就会站出来为雇主“挡一刀”。
基于这个原理,英国在近50年前就颁布了一部法律:雇主责任保险法。根据这部法律,雇主必须购买ELI,以确保雇员在发生了工伤和职业病的情况下,能得到赔偿。
同时,法律规定了最低保额,即五百万英镑。在实践中,大多数企业的ELI保额都在一千万英镑。
如果投资者在与企业的沟通中发现,企业ELI的保额低于五百万英镑,那么就要当心了。只有当保险金额达到政府规定的标准,这个保险才起到了两全其美的效果:雇员得到赔偿;雇主的正常经营不受太大波动。
那么,从哪儿购买ELI呢?
答:“实际上,并不是任何机构都可以销售ELI的。”
如果企业从不具备资质的机构购买了ELI,那么企业就违反了法律。同时,企业购买的ELI也没有效力。这是赔了夫人又折兵的买卖,所以企业一定要擦亮眼睛呀!
那么什么机构属于有资质销售ELI的机构呢?
首先,该机构需要在英国2000年《金融服务与市场法》的框架下运营;
其次,该机构需要在英国著名的FSA(Financial Services Authority)注册。
所以,企业最好在购买ELI之前,咨询专业的机构,以免浪费钱财,而且面临违反法律的风险。
最后,ELI有啥实际意义?
ELI对雇员的有效保护是“非常犀利”的,犀利之处在于:
ELI 保险赔偿
即使雇主没有尽到合理的保护义务,保险公司也要赔偿;
即使雇主没有给保险公司提供充足的评估信息,保险公司也要赔偿;
即使雇主没有完全按照保险公司的指示,保险公司也要赔偿。
尽管ELI对保险公司非常苛刻,但即便购买了ELI,不代表雇主可以“肆无忌惮”地放松对雇员的保护。
一旦保险公司发现雇主
没有做好工作环境的风险评估!
没有采取合理的措施保护员工!
没有及时报告工伤事故!
那么保险公司可以起诉雇主,要回已经支付的赔偿金。
但是, 一旦雇主购买了ELI,保险公司就应该为员工的工伤和职业病“买单”,而且是全额买单。也就是说,保险公司是不会只买部分单哦!
总的来说,一个简单的ELI,陷阱很多,但利用得当的话会帮助企业解决不少问题。此外,关于ELI是否保护兼职员工、ELI证书是否要公开展示、不购买ELI是否会遭受罚款等问题,均是投资者需要分外关注的问题,否则会被监管机构“盯上”。
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