移民美国如何买保险？

自1762年美国第一张保单发出后，人寿保险在美国获得长足发展。目前，美国保险公司提供的人寿保险种类众多。

种类

第一类为定期保险（term life insurance）。

顾名思义，这类保险只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年。这种保险属于暂时保险，主要提供死亡赔偿金。如果投保人在

期限之内死亡，赔偿金可以支付。但如果投保人在期限到期以后死亡，通常保险就过期了。

第二类是终身保险（whole life insurance），有时也称为永久寿险（permanentlife）。

这类保险有延税功能，随着时间的延长，保险内的现金值（cash value）就会增加。如果投保人想提前取消保险，还可以取回一定

的现金。它的现金值保证。这种保险的保险额固定，投保人在期限内去世，保险公司就按面额支付。如果投保人达到一百岁，保费

不须再缴。

第三类是万能人寿保险（universal life insurance，简称UL）。

这种保险比较灵活，保单所有人可以在任何时间缴费，费用可多可少，但要达到最低的交费水平。它也有现金值，即所交费用和获

利减去保险费用和收费。此类保险可保证理赔金，但现金值不能保证。

第四类为投资万能保险（variable universal life insurance）。

此类保险提供死亡赔偿和现金值，但金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。这些基金由人寿保险公司自己管理，保单持有人

可以选择投资种类。由于有投资风险，因此理赔金可能增加，也可能减少，现金值也不能保证。

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