移民欧洲如何理财？

在人们根深蒂固的观念里，似乎中国人消费理财方式比较保守，中国人喜欢存钱；而西方人比如欧洲人都爱超前消费，没有存款，今天想买

的东西即使预支下月工资也要得到手。事实真的如此吗？欧洲各国人民究竟抱有怎样的理财观呢？这样的观念又体现出什么样的民族性格呢

？
储蓄
德国人：规避风险是历史传统

位于法兰克福的德国股票研究所最新公布报告显示，在英国、瑞士等欧洲国家，大约有1/5民众购买股票。在德国，10个里面能有一个就不错

了。德国达克斯(DAX)指数近一年多来持续攀升，今年年初至今就已上涨15%左右。尽管如此，相比其他西方国家，德国人炒股的热情仍然不

高。

德国人最爱的投资方式是储蓄。有数据显示，德国人把收入的10%存入银行，就算储蓄比例略有下降，德国人也宁愿去买房，而非炒股。

高回报率在德国人理财时心目中的重要性，排在10位开外。大多数德国人认为：最大的安全性和最高额的回报，两者是不能并存的 。

喜欢存钱，宁愿买房也不去炒股，这点和很多保守的中国人真是“英雄所见略同”。看来小心谨慎和严谨的特征确是印刻在德国人的骨子里

啦。
保险
法国人：对保险银行情有独钟！

法国人虽然向来散漫，不过唯独在金钱的问题上态度谨慎，小心算计。就算股市再怎么飞涨，他们还是“全心全意”地依赖着那些安全但是

收益低的存钱方法，比如人寿保险、比如把钱存入银行。
另据媒体报道，法国家庭储蓄率达到15%，位居欧洲国家之首。储蓄目的是退休后享受更优质的生活。近70%的法国家庭至少拥有一份保险合

同。法国人寿保险产品品种丰富，有的投资于股票，有的投资于债券，还有的是混合投资。
艺术
英国人：钟情于艺术品的投资！

据媒体报道，英国是现代金融体制的发源地，也是理财实践和概念最先进的国家之一。在人们的日常生活中，个人投资自然被纳入理财的大

概念之中。许多大学都开设理财的专门课程，帮助人们对财富实行科学管理。英国是一个负债消费的国家，人们对借贷消费习以为常。购买

住房要抵押贷款，日常购物也会信用透支，学生上学也需要贷款。
因此，就需要对利率短期和长期走势、就业和工资增长前景，对自己的还贷能力和还贷时间有一个大致的规划。否则，就难免陷入财务危机

。不过，绝大多数人能够做到量入为出的。汇丰银行的一项调查发现，25%的受访者清楚知道他们在银行的准确存款数字，每5个人当中，就

有1个人每天3次查核他们的账户。

英国休闲市场发达，艺术品市场目前总价值达数十亿英镑，占整个欧洲艺术市场的50%还多。名牌陈年葡萄酒是休闲投资的另一个领域，波尔

多、勃艮蒂和隆河谷(Bordeaux，Burgundy and Rhone)等30余种著名葡萄酒品牌成为许多投资经纪人推荐的升值物品。

另外还有体育纪念品的投资，赛马也是投资者追逐的热门之一。经典汽车投资方面，拍品中既有英国本地劳斯莱斯生产的早期豪华汽车，也

有美国和欧洲大陆的产品。
英国人在投资领域中，更多地依靠专业化的资本管理和投资公司。众多的理财代理公司如基金公司、资产管理公司、投资公司就承担起了对

大宗基金如养老基金和慈善基金的管理和经营，保险公司和各个金融机构也都提供理财服务，众多的咨询机构和专家也随时向客户提供现成

的帮助。

因此，可以说，英国人个人理财已在相当大的程度上实现了社会化。当然，英国现在仍有许多家庭采取传统的理财方式，他们以储蓄为主，

财富累积速度虽慢，但风险也低，至少不会把本金赔掉。
国债
意大利人：性格决定理财能力差

意大利人似乎也没什么余钱进行理财投资。在家庭投资方面，与其它欧洲家庭相比，意大利家庭更喜欢购买国债，占家庭投资的15%，而欧元

区这一数字为5%。购买公共资金的人所占比例仅为6.3%，而欧元区平均数为11.4%。以上数字说明，意大利人投资理财能力很差，缺少勇气。
意大利国家统计局的统计数字显示，持续经济危机导致意大利家庭购买力和储蓄能力降低，2012年家庭可支配收入下降2.1%，考虑到通货膨

胀的因素，意大利家庭的购买能力比上一年减少了4.8%，回到1995年的水平。如此理财的方式，似乎也与意大利人懒散、不愿在数字问题反

面动脑筋的性格有关。
点评

以上种种表明,欧洲人并不像中国人想象的那样花钱没有节制的，他们更多的喜欢投资储蓄这种保险的方式，理财观念是较理智、保守的。他

们的理财方式也是受到性格和各种原因的影响的，所以任何事情都可能不像我们表面上看到的那样。当然，也不能否认，不是所有欧洲的小

伙伴的理财观念都是这样的，任何一个原因都会导致每个人理财观念的不一样。

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